HDBank cho vay tín chấp xuất khẩu, lãi suất 8%/năm

I. Vay tín chấp: Doanh nghiệp phải tự nâng hạng

Đây thực ra là hình thức cho vay tín chấp, doanh nghiệp chỉ có thể đem uy tín và thương hiệu ra để “đặt cược” với ngân hàng. Ảnh Internet“Bẫy ngầm” vay tín chấp và hỗ trợ tiêu dùng…Cần nói thêm, thực tế hiện nay nhiều ngân hàng và các hãng bảo hiểm cũng “vào cuộc” triển khai các chương trình hỗ trợ tín dụng, gọi chung là “vay tín chấp” - hình thức cho vay tiền không cần thế chấp (bảo lãnh) tài sản. Theo đó, khách hàng có nhu cầu mua máy tính xách tay (laptop) tại các cửa hàng của Công ty Thế giới di động ở khu vực TP. Ông Đào Minh Tuấn, Phó tổng giám đốc Ngân hàng Vietcombank cho biết, bên cạnh vấn đề pháp lý còn lỏng lẻo thì cho vay tín chấp có rủi ro lớn.

Từ khi hoạt động cho vay qua công ty tài chính nở rộ, các công ty tài chính đều nâng mức vốn pháp định của mình lên, có công ty lên tới hàng nghìn tỷ đồng. Nhận xét về cách làm kinh tế của gia đình anh Biên, ông Nguyễn Văn Hùng – Chủ tịch Hội Nông dân xã Khám Lạng cho biết: “Anh Nguyên Văn Biên là một trong số gần 200 hộ nông dân sản xuất giỏi của xã, anh dám nghĩ dám làm, đi lên từ hai bàn tay trắng và trở thành hộ có kinh tế khá của địa phương”. Thực tế, vay “tín chấp” không mất phí và cũng không hề phải bảo lãnh bằng bất cứ tài sản nào. Ảnh: NGỌC TRINHBảo đảm không thiếu vốnLãnh đạo nhiều NH cho biết sẽ xem xét cho khách hàng vay trên cơ sở có bảo đảm hoặc không có bảo đảm bằng tài sản theo quy định hiện hành. Mới đây, ngân hàng thông báo đến chị mức lãi mới 1,062% một tháng (tương đương 12,75% một năm). Theo Nghị định 141/2006/NĐ-CP, ngày 22-11-2006 của Chính phủ, công ty tài chính được cấp giấy phép thành lập và hoạt động sau ngày Nghị định 141/2006/NĐ-CP của Chính phủ có hiệu lực và trước ngày 31-12-2008 thì phải có mức vốn pháp định là 300 tỷ đồng; công ty tài chính được cấp giấy phép thành lập và hoạt động sau ngày 31-12-2008 thì phải có mức vốn pháp định là 500 tỷ đồng.

II. Cửa vay tín chấp ngân hàng ngày càng hẹp

Ông Minh cho rằng, sở dĩ doanh nghiệp nhỏ và vừa không vay được vốn hầu hết là do thiếu tài sản thế chấp, dự án kinh doanh không khả thi… Buổi làm việc chốt lại với lời giải đáp cho câu hỏi làm sao để tháo gỡ khó khăn về vốn cho người dân và doanh nghiệp vượt qua khó khăn trong thời điểm hiện nay. Giải đáp về việc DN khó tiếp cận vốn vay trong thời gian qua, đa số ngân hàng cho rằng do phải thực hiện qui chế thắt chặt tín dụng, nên việc cho vay rất hạn chế. Để có thể vay vay vốn theo chương trình này khách hàng chỉ cần mở một tài khoản thẻ ATM tại DONGA Bank. Các hồ sơ vay vốn tại TienPhongBank được xử lý nhanh chóng, chỉ trong vòng 2 ngày khách hàng đã có thể được giải ngân LienVietPostBank hiện triển khai chương trình “Tín dụng không khó - Lãi suất giảm đến 3,5%/năm cho khách hàng cá nhân”. Thực tế nhu cầu vốn tín dụng cho khu vực sản xuất nông nghiệp – nông thôn ngày càng tăng và tăng mạnh trong một vài năm gần đây. Lý do là thường các dự án này nằm ở phân khúc trung cấp, cao cấp có giá bán quá sức so với người có thu nhập trung bình nên kém thu hút khách.

Hoạt động tín dụng gặp khó khăn, các ngân hàng tìm cách đẩy mạnh đầu ra bằng cách cho vay tiêu dùng Nhiều ngân hàng công bố rất nhiều điều kiện hấp dẫn như cho vay lên tới 70% giá trị (bất động sản) và 100% nhu cầu (cho việc mua sắm) thời hạn dài nhất tới 20 năm; cho vay tín chấp, khách hàng không cần tài sản bảo đảm, không cần bảo lãnh với hạn mức vay lên đến 1 tỉ đồng… nhằm thu hút khách. Hoạt động tín dụng gặp khó khăn, các ngân hàng tìm cách đẩy mạnh đầu ra bằng cách cho vay tiêu dùng Nhiều ngân hàng công bố rất nhiều điều kiện hấp dẫn như cho vay lên tới 70% giá trị (bất động sản) và 100% nhu cầu (cho việc mua sắm) thời hạn dài nhất tới 20 năm; cho vay tín chấp, khách hàng không cần tài sản bảo đảm, không cần bảo lãnh với hạn mức vay lên đến 1 tỉ đồng… nhằm thu hút khách. Hiện nay trên thị trường, các ngân hàng thường áp dụng hai cách tính lãi suất: tính lãi suất trên dư nợ thực tế hoặc tính lãi suất trên dư nợ ban đầu. Bởi mức LS cho vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo thoạt nhìn là rất thấp, chỉ dao động từ 0,7% đến chưa đầy 1%/tháng - nên nhiều người vay thấy có thể chấp nhận được, nhất là khi đang cần tiền mua nhà, sửa chữa nhà, mua xe, du lịch.Dư nợ cho vay từ hoạt động này tại ABBank chiếm chưa tới 1% trong các khoản vay cá nhân. Theo đó, người có tổng thu nhập khoảng 10 triệu sẽ được vay tối đa 120 triệu mà không cần có điều kiện kèm theo.

III. Cửa vay tín chấp ngân hàng ngày càng hẹp

Thực tế cho thấy, khi khách hàng đặt bút ký vào khế ước vay tín chấp qua các công ty tài chính, tiền giải ngân nhanh nhưng lợi ích tối đa luôn thuộc về các công ty tài chính còn lợi ích tối thiếu thuộc về khách hàng. Tại ngân hàng Techcombank, để tính lãi suất thực cho một khoản vay tín chấp áp dụng lãi suất trên dư nợ ban đầu, khách hàng có thể sử dụng công thức: Lãi suất thực tế = 2 x n x r/(n+1). Vì vậy, đã có khá nhiều người tìm đến giải pháp vay tín dụng ở một số công ty tài chính vì thủ tục không quá khắt khe, giải ngân nhanh chóng. Chủ doanh nghiệp cần chứng minh thư, sổ hộ khẩu, hóa đơn, đăng ký kinh doanh, báo cáo thuế hoặc biên lai nộp thuế. Giám đốc khối khách hàng cá nhân một NH cổ phần nói không chủ trương phát triển mạnh cho vay tín chấp vì nhiều lẽ, trong đó có chuyện rủi ro cao, khó quản lý vì khách hàng hầu hết vay món nhỏ. Sản xuất lúa hàng hóa như ở ĐBSCL, mỗi công đất (10 công = 1 ha) chi phí đầu vào đã mất trên dưới 2 triệu đồng/vụ.

Như vậy, với số gốc vay 90 triệu đồng, chỉ trong vòng 1 tháng tôi đã phải trả cả gốc lẫn lãi và cả tiền phạt 104 triệu đồng. Tiền và tương đương tiền của công ty tuy giảm tới 1500 tỷ so với đầu năm nhưng vẫn là một lượng tiền mặt nhiều doanh nghiệp ao ước: 3. Anh Trương Thanh Vinh, ngụ ở quận 5, TPHCM, cho biết vừa vay tín chấp tiêu dùng ở ACB với số tiền 150 triệu đồng, thời gian 60 tháng để mua xe máy, máy tính và chuẩn bị tiền cho con bước vào đại học. Tỷ lệ dư nợ tín dụng cho vay tín chấp của các NHTM trên địa bàn TP. ACB còn kiểm tra kỹ việc doanh nghiệp tổ chức quản lý hàng tồn kho như thế nào. HCM đang trở nên nhộn nhịp do các ngân hàng mạnh tay cho vay tín chấp.