Vay tiêu dùng tín chấp: Giải pháp tài chính của giới trẻ

I. Ế ẩm cho vay tiêu dùng

Một số chuyên gia tài chính cảnh báo, cho vay tiêu dùng không thể thấp như cho vay sản xuất, nhưng không thể có mức lãi suất ngất ngưởng được. Cũng từ ngày 11/6, Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) bắt đầu áp dụng biểu lãi suất cho vay tiêu dùng mới. Sản phẩm dành cho doanh nghiệp vay là “may đo” nhưng sản phẩm dành cho NTD phải là “may sẵn”, phải dễ dàng, thuận lợi mới tiếp cận được khách hàng. Điều đáng nói là dù đây là lãi suất thỏa thuận, nhưng người đi vay thì không có cơ hội để thương thảo.

Đây cũng là tỷ lệ tăng theo quý lớn nhất kể từ năm 2008. Các nhu cầu vay vốn đầu tư sản xuất - kinh doanh khác nằm ngoài các lĩnh vực trên hiện vẫn phải vay vốn với lãi suất 13-15,5%/năm. Đọc kỹ hợp đồng trước khi ký Theo Hội Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng TP. Sự phát triển của kinh tế tỷ lệ thuận với nhu cầu tiêu dùng của người dân. Từ đầu năm tới nay, các ngân hàng thương mại đồng loạt đẩy mạnh cho vay tiêu dùng đối với khách hàng cá nhân, hạn mức cho vay cao nhất lên tới 1 tỷ đồng. Đây là điều kiện tốt và động lực tốt để thúc đẩy kinh tế Mỹ tăng trưởng”.

II. ABBank cho vay tiêu dùng với chuỗi sản phẩm tín dụng linh hoạt

Do đó, ở Việt Nam, hình thức vay của người thân vẫn phổ biến hơn. Tình trạng này cũng khiến nhiều người dân có nhu cầu vay vốn mua nhà để ở khó tiếp cận được nguồn vốn. Nhưng đây là lãi suất áp dụng đối với khách quen. Nhóm khách hàng có tín nhiệm cao sẽ có mức lãi suất thấp hơn, hiện DN đang áp dụng mức lãi suất vay khoảng 2,7%/tháng (32%/năm). Dù Ngân hàng Nhà nước vẫn giữ nguyên mức lãi suất cơ bản đồng Việt Nam là 7%/năm nhưng hiện nay nhiều ngân hàng thương mại lại cho vay tiêu dùng cá nhân với lãi suất quá cao, có ngân hàng nâng lên 26% năm (bằng 371,4% so với lãi suất cơ bản); bên cạnh đó các điểm cầm đồ cũng nâng lãi suất cho vay lên 60% năm. Ông Đàm Thế Thái cho rằng, với mức lãi suất cho vay cá nhân hiện nay ở ABBank giảm còn 15%/năm, việc chào mời một khoản vay mới không phải là dễ.

Hiện nay, hình thức hỗ trợ vay mua sắm trả góp còn khá mới mẻ đối với thị trường Việt Nam, một phần là do nhằm vào “phân khúc” bình dân với kiến thức về vay tiêu dùng còn hạn chế. Nắm bắt được nhu cầu này, VPBank đã ra mắt sản phẩm Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo với mong muốn tri ân những khách hàng đã, đang và sẽ đồng hành cùng VPBank, góp phần mang đến cuộc sống vui vẻ, đầm ấm cho các gia đình nhân dịp xuân về”. Sẽ có nhiều mức lãi suất khác nhau cho từng phân khúc nhóm khách hàng, mức độ rủi ro cũng tùy thuộc vào các nhóm khách hàng khác nhau. Nhưng nay khi room tín dụng được cởi trói, các NH đồng loạt đưa ra nhiều chương trình vay ưu đãi mới thoáng hơn với sản phẩm cho vay tiêu dùng mua nhà ở, mua xe đối với khách hàng cá nhân.Hiện NH Standard Chartered đang đẩy mạnh khoản cho vay tiêu dùng cá nhân cho phép khách hàng tiếp cận khoản vay trong vòng 24 giờ, giảm thiểu tối đa mọi thủ tục giấy tờ với phương thức khấu trừ tiền lương thông qua công ty, hoặc khấu trừ vào tài khoản lương của NH. Các nhà phân tích đang theo dõi sát sao những động thái của người tiêu dùng Mỹ - những người tiêu thụ chiếm khoảng 70% GDP của quốc gia này.

III. Khó cho vay DN, ngân hàng chuyển hướng cho vay tiêu dùng

Theo phương án này, người vay tiêu dùng phải chứng minh được nguồn thu nhập của mình. Để khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn ngân hàng, Maritime Bank cho vay khách hàng cá nhân ưu đãi, giảm lãi cả năm bằng các sản phẩm như: ứng vốn, thấu chi không tài sản đảm bảo, vay tiêu dùng, vay mua bất động sản, vay kinh doanh. Chẳng hạn, các ngân hàng thường có thể chào lãi suất thấp trong 9 – 10%/năm, thậm chí 0% trong ba tháng đầu, nhưng sau đó là lãi suất thả nổi, trong khi khoản vay tiêu dùng thường có thời hạn dài 3 – 5 năm, thậm chí 10 – 15 năm. Tuy nhiên sau một thời gian chạy tới chạy lui tìm hiểu tại các Ngân hàng, cô bắt đầu mệt mỏi và có ý định bỏ cuộc bởi các thủ tục tại ngân hàng khá nhiêu khê và phức tạp. Nhiều ngân hàng thương mại đang tập trung “hút” khách hàng qua các kênh tiêu dùng hơn là cho doanh nghiệp vay vốn (Nguồn: Internet) Chị Nguyễn Thanh Hường (Lai Xá, Hoài Đức, Hà Nội) sau nhiều năm đi thuê nhà, nay quyết định vay thêm một khoản tiền là 400 triệu đồng để mua trả góp căn hộ 65m2 tại dự án Kim Chung. Một lãnh đạo tại ngân hàng ngoại cho rằng, cho vay tiêu dùng quan trọng nhất là giám sát thu nhập của người vay để đảm bảo khách hàng có thể trả được nợ.

Hiện nay vay tiêu dùng đang được xem là kênh hữu hiệu giúp các NHTM tăng trưởng tín dụng bền vững. Đó là chưa kể, lãi suất vay qua thẻ tín dụng thường ở mức cao so với mặt bằng lãi suất vay vốn. Khi vay tiêu dùng tại công ty tài chính, lãi suất cao hơn, nhưng khách hàng nhỏ vẫn chấp nhận, vì họ rất khó tiếp cận vốn ngân hàng. Nếu khách hàng sử dụng gói vay tiêu dùng này thì mức cho vay của ngân hàng này lên đến 500 triệu đồng với lãi suất 20%/năm mà không cần thế chấp hay tài sản bảo đảm. Cuối năm là thời kỳ cao điểm giải ngân cho vay tiêu dùng của các NHTM và công ty tài chính, tuy nhiên năm nay, trước diễn biến lãi suất đang dâng cao đột biến, các ngân hàng cho biết, lượng cho vay tiêu dùng đang bị chững lại. Nhiều nhà băng đặt kỳ vọng khách hàng sẽ duy trì mối quan hệ với ngân hàng trong dài hạn.